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霸王硬上弓。

近日，中國銀聯(lián)正式推出《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個(gè)規(guī)范，宣告銀聯(lián)和銀行正式加入掃碼支付的戰(zhàn)局。

中國銀聯(lián)方面表示，移動支付正呈現(xiàn)普及發(fā)展的趨勢，但跨行之間互聯(lián)互通的市場需求并未得到很好的滿足。而“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，希望為成員機(jī)構(gòu)推廣相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)，支撐銀聯(lián)二維碼支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展。

然而，在支付寶和微信支付的“雙寡頭”格局之下，銀聯(lián)能分多大一杯羹?

銀聯(lián)入場三國殺?

12月12日，中國銀聯(lián)發(fā)布二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，這意味著官方在對二維碼支付進(jìn)行認(rèn)可之后，目前已經(jīng)正式開始落地執(zhí)行。

據(jù)媒體公開報(bào)道，銀聯(lián)二維碼支付至少擁有以下特點(diǎn)：

1、銀聯(lián)二維碼支付比以往的線下POS機(jī)使用場景更為廣泛，除了線下覆蓋的中小微商戶，線上也可使用電子版的二維碼掃碼支付;

2、銀聯(lián)二維碼后臺仍然基于實(shí)體銀行卡賬戶，因此與銀行利益高度重合，但優(yōu)于各家銀行單獨(dú)運(yùn)營;

3、銀聯(lián)二維碼支付一端將主要依靠銀聯(lián)自身的APP以及各大商業(yè)銀行的手機(jī)APP以及中小支付機(jī)構(gòu)推出的APP，另一端將依靠支持銀聯(lián)二維碼支付的終端;

4、儲戶去ATM機(jī)不用帶實(shí)體卡，只需要掃描二維碼就能完成取款或轉(zhuǎn)賬。

該標(biāo)準(zhǔn)特色在于采取“四方模式”，并且銀聯(lián)還打算聯(lián)手中小第三方支付機(jī)構(gòu)挺進(jìn)二維碼支付市場。銀聯(lián)視其為“聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步”。

浙江省投融資協(xié)會副會長陳宇飛認(rèn)為，銀行和銀聯(lián)加入掃碼付的布局后，可以快速彌補(bǔ)其在線下小額支付場景中的缺失，提升客戶黏性，也有助于鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。而交易信息的互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)了交易信息在發(fā)卡行的沉淀，也更容易得到銀行的支持。

不過，銀聯(lián)移動支付的跟隨戰(zhàn)略鮮有成功案例。例如，2013年推出的銀聯(lián)錢包，對標(biāo)支付寶和微信支付的支付賬戶，不溫不火。2015年銀聯(lián)攜銀行聯(lián)手蘋果、三星、華為、聯(lián)想等推出“云閃付”，收效甚微。

反觀支付寶和微信支付，則是如日中天。據(jù)了解，支付寶實(shí)名用戶超過3億，目前估值600億美元。而微信活躍用戶已達(dá)8.16億，微信支付用戶超過4億。

2016年Q2第三方移動支付市場中，支付寶和財(cái)付通(微信支付)分別以55.4%和32.1%占據(jù)市場份額的前兩名，成為第三方支付市場上名副其實(shí)的“兩大排頭兵”。 而銀聯(lián)僅占 0.91%，市場份額微乎其微。

據(jù)國內(nèi)最大的第三方融資平臺“投融界”統(tǒng)計(jì)，2016年第二季度，第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場規(guī)模達(dá)46500億元，環(huán)比增加6.5%; 第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長25.68%。

“投融界”預(yù)測，2016年我國移動支付市場交易規(guī)模將超過12萬億元，到2018年則有望超過18萬億元，之后還有望保持較長時(shí)間的中高速增長。

掃碼支付三大難題待解

“銀行不改變，我們就來改變銀行”。馬云當(dāng)初這句笑話已成現(xiàn)實(shí)。

銀行業(yè)當(dāng)然不愿意被“外星人”改變，它們采取了多種對策。例如， 從銀行賬戶往微信和支付寶充值資金時(shí)收取手續(xù)費(fèi)(微信和支付寶實(shí)際執(zhí)行時(shí)僅在提現(xiàn)環(huán)節(jié)收取手續(xù)費(fèi))，而商業(yè)銀行自己的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，吸引用戶在手機(jī)銀行多停留……

然而，并沒有什么效果。因?yàn)槭謾C(jī)用戶已習(xí)慣二維碼支付。

投融界統(tǒng)計(jì)：截至今年8月份，我國的移動支付用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3.58億，其中，大學(xué)生和23-29歲的職場新人構(gòu)成了生力軍。82%的受訪者表示曾使用移動支付買過衣服;75%的受訪者表示會使用移動支付訂外賣或者在餐廳付款;77%的受訪者表示用微信或支付寶處理生活賬單;50%的人直接使用手機(jī)規(guī)劃并支付行程。

浙江省投融資協(xié)會副會長陳宇飛指出，移動支付的推廣依賴渠道和場景，微信和支付寶有著電商和社交場景的優(yōu)勢，并通過補(bǔ)貼等活動大力布局線下場景，在粘性、功能性和服務(wù)能力上遙遙領(lǐng)先于銀聯(lián)、新美大、Apple Pay等跟隨者。銀聯(lián)僅通過支付功能不足以改變現(xiàn)有的支付格局。